Rabobank lijfrente: sparen, beleggen en uitkeren
Sparen: 1,60% variabel, tot 3,15% vast
Beleggen: circa 3% tot 7% verwacht rendement per jaar
Uitkeren: tot 3,10%
Rabobank biedt lijfrente via drie producten: Rabo ToekomstSparen om te sparen, Rabo ToekomstBeleggen om te beleggen en Rabo ToekomstUitkering om een opgebouwd tegoed te laten uitkeren. Wat een Rabobank lijfrente je oplevert, hangt af van je fase: opbouwen of laten uitkeren.
Sparen geeft nu rond 1,60% variabele rente, vast oplopend tot 3,15%. Beleggen loopt via indexfondsen tegen circa 0,69% tot 0,79% kosten per jaar. Je hebt wel een Rabo betaalrekening nodig.
Pluspunten
- Sparen, beleggen én uitkeren onder één dak, met dezelfde fiscale regels
- Rabo ToekomstBeleggen is voor een bank goedkoop: indexfondsen tegen circa 0,69% tot 0,79% per jaar
- Geld tussen sparen en beleggen schuiven en alles regelen in de Rabo App
- Depositogarantie tot € 100.000 op het spaardeel
Aandachtspunten
- Je hebt een Rabo betaalrekening nodig, met eigen kosten
- De variabele spaarrente van circa 1,60% is laag
- Zonder los adviestraject krijg je geen persoonlijk advies
- Overstappen naar of van Rabobank kost tijd, soms met kosten bij de oude aanbieder
Zo werkt een lijfrente in het kort: wat je inlegt binnen je jaarruimte, trek je af van je inkomen bij de belastingaangifte. Het tegoed groeit daarna zonder belasting in box 3, met rente of met beleggen. Vanaf je AOW-leeftijd laat je het uitkeren als aanvulling op je pensioen, meestal tegen een lager belastingtarief dan je nu betaalt.
De drie lijfrenteproducten van Rabobank op een rij
Rabobank verdeelt de lijfrente over drie rekeningen. Twee zijn voor de opbouw, een is voor de uitkering. Hieronder zie je per rekening wat het is, wat het oplevert en voor wie het past.
Rabo ToekomstSparen
1,60% – 3,15% variabele of vaste rente, gegarandeerd- Sparen zonder koersrisico, tegoed staat vast
- Depositogarantie tot € 100.000
- Vanaf € 25 per maand of € 1.000 eenmalig
Voor wie: je wilt zekerheid en zit binnen tien tot vijftien jaar voor je pensioen.
Rabo ToekomstBeleggen
3% – 7% verwacht gemiddeld rendement per jaar, per profiel- Vier profielen, van defensief tot zeer offensief
- Indexmixfondsen met automatische risicoafbouw; circa 0,69% tot 0,79% per jaar onder € 100.000
- Koersen kunnen dalen, je kunt inleg verliezen
Voor wie: je hebt nog ruim de tijd en accepteert schommelingen voor meer kans op groei.
Rabo ToekomstUitkering
tot 3,10% vaste rente in de uitkeerfase- Periodieke uitkering als aanvulling op je pensioen
- Ook voor tegoed dat elders is opgebouwd
- Rentegarantietermijn voor je de keuze maakt
Voor wie: je lijfrente komt vrij en je wilt een vast bedrag per maand.
De twee opbouwrekeningen werken samen: aan Rabo ToekomstBeleggen zit altijd een Rabo ToekomstSparen met variabele rente gekoppeld. Zo verplaats je geld tussen sparen en beleggen zonder een nieuwe rekening te openen. Op de einddatum zet je het tegoed over naar Rabo ToekomstUitkering, of naar een uitkeringsproduct bij een andere partij.
Verplichte risicoafbouw: Rabobank begrenst het profiel naarmate de einddatum nadert. Meer dan vijftien jaar voor de einddatum kan zeer offensief, tien tot vijftien jaar offensief, vijf tot tien jaar neutraal, twee tot vijf jaar defensief en in de laatste twee jaar wordt naar sparen afgebouwd.
Rente op Rabo ToekomstSparen per looptijd
Kies je voor een variabele rente, dan staat die nu rond 1,60% en kan hij elk moment wijzigen. Zet je het geld vast, dan krijgt iedere inleg een eigen vaste rente die afhangt van de looptijd.
Rentes van Rabo ToekomstSparen. Controleer vóór het openen het actuele tarief. Rabobank werkt met een middelrentesysteem, waardoor het tarief per inleg en per moment verschilt.
De variabele rente van circa 1,60% ligt lager dan bij de scherpste pensioenspaaraanbieders. Centraal Beheer en ASN Bank betalen op dit moment tot 3,20%. Wil je puur op de hoogste spaarrente vergelijken, kijk dan bij de beste aanbieders voor pensioensparen.
Kosten bij Rabobank: € 35 afsluiten en bij beleggen circa 0,69% tot 0,79% per jaar
Sparen bij Rabo ToekomstSparen kent geen doorlopende kosten, alleen een eenmalig bedrag bij het afsluiten. Beleggen bij Rabo ToekomstBeleggen kent wel jaarlijkse kosten, maar die vallen voor een bank laag uit doordat er in indexfondsen wordt belegd.
| Kostenpost | Rabo ToekomstSparen | Rabo ToekomstBeleggen |
|---|---|---|
| Afsluitkosten | € 35 eenmalig | € 35 eenmalig |
| Basisdienstverlening | Geen | Minimaal € 5 per kwartaal; 0,06% per kwartaal tot € 100.000 |
| Portefeuillebeheer | Niet van toepassing | 0,10% per kwartaal tot € 100.000 |
| Fondskosten | Niet van toepassing | Circa 0,05% tot 0,15% per jaar |
| Betaalrekening | Verplicht bij Rabobank, met eigen kosten | |
Onder € 100.000 bestaat het jaarlijkse tarief uit ongeveer 0,24% basisdienstverlening, 0,40% portefeuillebeheer en circa 0,05% tot 0,15% fondskosten. Samen is dat grofweg 0,69% tot 0,79% per jaar. Door het minimum van € 5 per kwartaal kan het effectieve percentage bij een klein saldo hoger zijn.
Reken uit wat sparen of beleggen bij Rabobank oplevert
Met de rekentool hieronder kun je Rabobank pensioensparen berekenen op basis van je eenmalige inleg, maandbedrag en looptijd. Je ziet meteen wat je dit jaar terugkrijgt via het belastingvoordeel, en hoe sparen bij Rabo ToekomstSparen zich verhoudt tot beleggen bij Rabo ToekomstBeleggen en bij een specialist.
Sparen rekent met de vaste rente per looptijd. Beide beleggingsroutes rekenen met hetzelfde verwachte brutorendement van 5% per jaar, met de eigen kosten per aanbieder eraf. Rendement is verwacht en geen garantie, koersen kunnen dalen.
Rabobank naast Brand New Day en Bright
Bij Rabobank spaar of beleg je bij je eigen bank. Brand New Day en BrightPensioen zijn specialisten die alleen aan pensioenopbouw doen. Het verschil zit vooral in de kostenstructuur en in de vraag of je al klant bent.
| Rabobank | Brand New Day | Bright | |
|---|---|---|---|
| Type aanbieder | Bank | Beleggingsinstelling | Coöperatie |
| Sparen | Ja, ToekomstSparen | Ja, deposito | Nee, alleen beleggen |
| Beleggen | Ja, indexmixfondsen | Ja, indexfondsen | Ja, indexfondsen |
| Kosten beleggen | Circa 0,4% per jaar | 0,50% per storting plus fondskosten | Vast bedrag per jaar plus fondskosten |
| Afsluitkosten | € 35 | € 49 | Geen, wel lidmaatschap |
| Klant worden | Rabo betaalrekening nodig | Open voor iedereen | Lidmaatschap coöperatie |
| Sterkste voor | Bestaande Rabo-klant die sparen en beleggen op één plek wil | Sparen en beleggen samen, met de hoogste spaarrente | Laagste kosten bij een hoger belegd vermogen |
De kern: bij een percentage over je vermogen, zoals Rabobank rekent, lopen de kosten mee met je pot. Bij een vast bedrag per jaar, zoals Bright, blijven ze gelijk en word je bij een groter vermogen relatief voordeliger uit. Lees de volledige opzet op de pagina over Brand New Day.
Belastingvoordeel en jaarruimte bij Rabobank
Je inleg is aftrekbaar zolang je binnen je jaarruimte blijft. Dat is het bedrag dat je jaarlijks met belastingvoordeel mag opbouwen, gebaseerd op je inkomen en je pensioenopbouw via je werkgever. Benut je eerdere jaren niet volledig, dan telt je reserveringsruimte daar bovenop.
Reken je ruimte na voordat je stort, want boven je jaarruimte vervalt de aftrek. Gebruik hiervoor jaarruimte berekenen en reserveringsruimte. Hoeveel je nettoteruggave precies is, hangt af van je tarief. Dat werk ik uit bij belastingvoordeel pensioensparen.
Mijn lijfrente komt vrij: uitkeren of doorsparen
Bereikt je Rabo ToekomstSparen de einddatum, of komt een lijfrente elders vrij, dan sta je voor een keuze. Je regelt dit via Rabo Online Bankieren, vanaf veertien weken voor de einddatum.
- Laten uitkeren. Met Rabo ToekomstUitkering krijg je op vaste momenten een bedrag, voor een periode die je zelf kiest. Over die uitkeringen betaal je inkomstenbelasting, vaak tegen een lager tarief dan tijdens je werkzame leven.
- Doorsparen. Je verschuift de einddatum naar later, tot uiterlijk 31 december van het vijfde jaar na je AOW-leeftijd. Zo groeit je tegoed nog even door.
- Bij een andere bank vrijgekomen. Een lijfrente die elders vrijkomt, breng je via kapitaaloverdracht over naar Rabobank. Andersom kan ook.
Wil je alles over de uitkeerfase weten, inclusief de looptijden en de belasting per stap, lees dan lijfrente uitkering. Overweeg je juist eerder stoppen of het tegoed in een keer opnemen, kijk dan bij lijfrente afkopen, want dat kost belasting plus revisierente.
Voor wie Rabobank wel en niet de slimste keuze is
Mijn eigen mening
Fijn als je al Rabo-klant bent, voor puur beleggen kijk ik verder
Ben je al klant bij Rabobank en wil je sparen en beleggen op één plek zonder gedoe, dan is dit een prima keuze. Rabo ToekomstBeleggen is met circa 0,69% tot 0,79% per jaar goedkoper dan veel mensen bij een bank verwachten, doordat er in indexfondsen wordt belegd.
Wil je puur beleggen tegen de laagste kosten en groeit je vermogen door, dan is een specialist met een vast bedrag per jaar meestal voordeliger. Zelf beleg ik mijn pensioen om die reden bij BrightPensioen. Voor de zekerheid van gegarandeerd sparen zonder koersrisico blijft Rabo ToekomstSparen bruikbaar, al is de variabele rente laag.
Dit is mijn eigen mening en geen advies. Vergelijk altijd zelf op kosten en voorwaarden.
Zo open je Rabo ToekomstSparen of ToekomstBeleggen
Het openen gaat online via Rabo Online Bankieren of de Rabo App. Je hebt een Rabo betaalrekening nodig, want daarmee log je in en doe je je eerste inleg.
- Log in bij Rabobank en kies Rabo ToekomstSparen of Rabo ToekomstBeleggen bij de pensioenoplossingen.
- Kies bij sparen een variabele of vaste rente. Bij beleggen doorloop je een korte kennistoets en kies je een profiel van defensief tot zeer offensief.
- Bepaal je einddatum en doe je eerste inleg, eenmalig of periodiek. Overmaken vanaf een rekening bij een andere bank kan ook.
- Verwerk je storting in je belastingaangifte om de aftrek binnen je jaarruimte terug te krijgen.
Bekijk Rabo ToekomstSparen bij Rabobank voor de actuele rente en de voorwaarden. Twijfel je nog tussen sparen en beleggen, lees dan eerst sparen of beleggen voor je pensioen.
Verder vergelijken
Bekijk alle aanbieders naast elkaar, ga naar de vergelijking van de rente en kosten per aanbieder of lees wanneer pensioensparen of pensioenbeleggen beter aansluit.
Veelgestelde vragen over Rabobank lijfrente
Heeft Rabobank lijfrente?
Ja. Rabobank biedt lijfrente via Rabo ToekomstSparen om te sparen, Rabo ToekomstBeleggen om te beleggen en Rabo ToekomstUitkering om een opgebouwd tegoed te laten uitkeren. Alle drie vallen onder dezelfde fiscale regels voor lijfrente.
Kan ik lijfrente kopen bij de Rabobank?
Ja, je opent een rekening zelf online, zonder verplicht advies. Je hebt wel een Rabo betaalrekening nodig. Voor de opbouw kies je ToekomstSparen of ToekomstBeleggen, voor de uitkering ToekomstUitkering.
Hoeveel rente krijg ik op Rabo ToekomstSparen?
De variabele rente staat rond 1,60% en kan wijzigen. Zet je het geld vast, dan loopt de rente op van circa 1,90% bij twee jaar tot 3,15% bij de langste looptijden (augustus 2026). Rabobank werkt met een middelrentesysteem, waardoor het tarief per inleg verschilt.
Wat kost Rabo ToekomstBeleggen?
Je betaalt voor de basisdienst minimaal € 5 per kwartaal of 0,06% per kwartaal tot € 100.000. Daarbovenop komt 0,10% portefeuillebeheer per kwartaal en circa 0,05% tot 0,15% fondskosten per jaar. Samen is dat bij voldoende saldo grofweg 0,69% tot 0,79% per jaar. Afsluiten kost online € 35; telefonisch noemt Rabobank € 185.
Is een lijfrente nog verstandig?
Een lijfrente loont vooral als je een pensioentekort hebt en je inleg kunt aftrekken. Je krijgt een deel terug via de belasting en betaalt pas belasting bij de uitkering, vaak tegen een lager tarief. Zonder jaarruimte of met een dure lening weegt dat minder zwaar. Lees wanneer het past bij wat is pensioensparen.
Wat is de beste lijfrentepolis?
Er is geen beste lijfrentepolis. Het hangt ervan af of je wilt sparen of beleggen, van de kosten en van de vraag of je al klant bent bij een aanbieder. Wil je op rente en kosten vergelijken, kijk dan bij de beste aanbieders voor pensioensparen.
Kan ik mijn lijfrente van een andere bank naar Rabobank overzetten?
Ja, dat heet kapitaaloverdracht. Je vraagt het online aan zodra je nieuwe Rabo-rekening zichtbaar is. Vraag bij je huidige aanbieder na of er kosten aan de overstap vastzitten.
Wat gebeurt er met mijn Rabo lijfrente bij overlijden?
Bij een bankspaarproduct gaat de volledige waarde naar je erfgenamen. Zij laten het tegoed uitkeren via Rabo ToekomstUitkering. Doorsparen met een geërfd tegoed kan niet, uitkeren wel.
Kan ik tussentijds geld opnemen?
Nee, het tegoed staat vast tot je er een uitkering mee start. Haal je het geld er toch uit, dan volgt inkomstenbelasting plus revisierente. Wat dat kost, reken ik voor bij lijfrente afkopen.
Kan ik als zzp’er pensioen opbouwen bij Rabobank?
Ja. Ook als zzp’er kun je Rabo ToekomstSparen of Rabo ToekomstBeleggen openen, zolang je een Rabo betaalrekening hebt. Je inleg is alleen aftrekbaar voor zover je jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Bereken die fiscale ruimte voordat je stort.
[…] Rabobank · ING […]