Dion
Bij ABN AMRO kun je pensioensparen, pensioenbeleggen of beide combineren op één pensioenrekening. Voor sparen geldt een variabele rente van 1,70%. Beleggen kost ongeveer 0,60% tot 0,63% per jaar aan service- en fondskosten. Daarnaast heb je een ABN AMRO-betaalrekening nodig. Het openen van de pensioenrekening kost € 49.
Kort oordeel: ABN AMRO is vooral praktisch als je er al bankiert en sparen en beleggen in dezelfde bankomgeving wilt regelen. Je krijgt vijf modelportefeuilles, automatische risicoafbouw en een eigen uitkeringsrekening. Ben je nog geen klant, dan maken de verplichte betaalrekening en de overstapkosten het product minder aantrekkelijk.
Pluspunten
- Sparen en beleggen combineren op één pensioenrekening
- Vijf gespreide modelportefeuilles met vrije keuze of automatische risicoafbouw
- ABN AMRO publiceert recente rendementen per modelportefeuille
- Eigen uitkeringsrekening via ABN AMRO Leefrente
Aandachtspunten
- Een ABN AMRO-betaalrekening is verplicht en kost regulier € 4,30 per maand
- Alleen variabele spaarrente, geen vaste pensioendeposito’s
- Overboeken naar een andere aanbieder vóór de AOW-leeftijd kost € 150
- Pensioenbeleggen is execution only: je kiest zelf het passende risico
De fiscale regels zijn bij sparen en beleggen hetzelfde. Je inleg kan aftrekbaar zijn voor zover je jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Het opgebouwde vermogen telt tijdens de opbouw in beginsel niet mee in box 3. Later betaal je inkomstenbelasting over de lijfrente-uitkeringen.
ABN AMRO pensioensparen of pensioenbeleggen: wat kies je?
Je hoeft bij ABN AMRO niet definitief voor sparen of beleggen te kiezen. Je kunt beide gebruiken en zelf bepalen welk deel van een nieuwe inleg naar sparen en welk deel naar beleggen gaat. Die verdeling kun je later kosteloos aanpassen.
ABN AMRO Pensioensparen
1,70% variabele rente- Geen koersschommelingen
- Geen jaarlijkse productkosten na het openen
- Spaarsaldo onder de Nederlandse Depositogarantie
- Rente kan door ABN AMRO worden gewijzigd
Past eerder bij: een kortere horizon, weinig risicobereidheid of het deel dat je niet aan de beurs wilt blootstellen.
ABN AMRO Pensioenbeleggen
5 modelportefeuilles- Van 20% tot 100% aandelen
- Automatische risicoafbouw of vrije profielkeuze
- Goed gespreid over wereldwijde aandelen en obligaties
- Circa 0,60% tot 0,63% productkosten per jaar
Past eerder bij: een langere looptijd en voldoende ruimte om tussentijdse verliezen op te vangen.
Rente van ABN AMRO Pensioensparen
De rente op ABN AMRO Pensioenaanvulling is variabel. ABN AMRO kan het percentage dus verhogen of verlagen. De rente wordt één keer per jaar, op 1 januari, bijgeschreven.
Je kunt het spaardeel niet voor één, vijf of tien jaar vastzetten in een pensioendeposito. Wil je wel vaste rente, vergelijk ABN AMRO dan met aanbieders die pensioendeposito’s aanbieden.
Bron: actuele rente ABN AMRO. Controleer het tarief vlak voordat je opent of stort.
Een variabele rente geeft flexibiliteit, maar geen zekerheid over de toekomstige opbrengst. Kijk daarom niet alleen naar het huidige percentage. Vergelijk ook de voorwaarden, de kosten van een verplichte betaalrekening en de vraag of je een deel wilt beleggen.
Alle kosten van ABN AMRO pensioen op een rij
Bij pensioensparen zijn er na het openen geen jaarlijkse productkosten. Toch is de rekening niet gratis, omdat je een ABN AMRO-betaalrekening nodig hebt. Bij pensioenbeleggen komen daar servicekosten en fondskosten bij.
| Kostenpost | Pensioensparen | Pensioenbeleggen |
|---|---|---|
| Openen pensioenrekening | € 49 eenmalig | € 49 eenmalig |
| Servicekosten | Niet van toepassing | 0,45% per jaar over de beleggingen |
| Lopende fondskosten | Niet van toepassing | 0,15% tot 0,16% per jaar |
| Transactiekosten in de fondsen | Niet van toepassing | 0,00% tot 0,02% per jaar |
| Indicatieve spread bij aan- of verkoop | Niet van toepassing | 0,015% van het orderbedrag als indicatie |
| Verplichte betaalrekening | Regulier € 4,30 per maand | Regulier € 4,30 per maand |
| Waarde overboeken vóór AOW | € 150 | € 150 |
| Afkopen | € 50, plus mogelijke belasting en revisierente | € 50, plus mogelijke belasting en revisierente |
Bronnen: tarievenkaart Pensioenbeleggen, tarieven dagelijkse bankzaken en ABN AMRO pensioen opbouwen.
Let op: 0,60% tot 0,63% zijn kosten, geen rendement. Bij € 10.000 belegd vermogen zijn de productkosten indicatief ongeveer € 62 per jaar. Met een speciaal daarvoor geopende betaalrekening komt het totaal op circa € 114 per jaar. Bij € 100.000 is dat ongeveer € 620 plus € 51,60 voor de betaalrekening. De vaste bankkosten wegen dus vooral zwaar bij een kleine pensioenpot.
Bereken de jaarlijkse kosten van ABN AMRO en alternatieven
Met de schuiven zie je een indicatie van de kosten bij vijf aanbieders. Zo vergelijk je niet alleen percentages, maar ook het bedrag dat ieder jaar van je pensioenpot afgaat.
De berekening gebruikt het midden van de gepubliceerde fondskosten bij ABN AMRO. Openingskosten, rendement, tijdelijke acties en belastingeffecten zijn niet meegenomen.
Indicatieve vergelijking op basis van reguliere tarieven. Fondskosten kunnen wijzigen en producten verschillen in beleggingen, service en risico. Controleer de actuele kostenkaart van iedere aanbieder. Dit is geen persoonlijk advies.
Rendement van ABN AMRO Pensioenbeleggen
ABN AMRO Pensioenbeleggen bestaat sinds 28 juni 2024. De beschikbare historie is daardoor kort. Onderstaande percentages zijn de door ABN AMRO gepubliceerde rendementen van de modelportefeuilles. De bron vermeldt dat dividend en lopende productkosten zijn verwerkt. Je eigen resultaat kan afwijken door je instapmoment, inleg en servicekosten.
| Modelportefeuille | 2024 vanaf 28 juni | 2025 | Sinds 28 juni 2024 |
|---|---|---|---|
| Defensief | 5,25% | 2,14% | 7,50% |
| Matig defensief | 6,03% | 3,22% | 9,44% |
| Matig offensief | 7,07% | 4,64% | 12,04% |
| Offensief | 8,12% | 6,03% | 14,64% |
| Zeer offensief | 9,24% | 7,74% | 17,70% |
ABN AMRO geeft ook een rekenvoorbeeld voor 2025. Bij € 10.000 in de modelportefeuille Matig offensief waren de totale kosten € 63 en het nettoresultaat na alle kosten € 419, oftewel 4,19%. Dat is een voorbeeld uit één jaar en geen voorspelling.
Hoe belegt ABN AMRO je pensioengeld?
Je kiest niet zelf losse aandelen of ETF’s. Iedere modelportefeuille gebruikt dezelfde brede bouwstenen: een wereldwijde aandelenindex, een fonds voor opkomende markten en een brede Europese obligatie-ETF. Het verschil zit in de verhouding tussen aandelen en obligaties.
Met automatische risicoafbouw verhuist ABN AMRO je naar een minder risicovolle modelportefeuille wanneer je een volgende leeftijdsgroep bereikt. Met vrije modelkeuze bepaal je zelf welk profiel je gebruikt en wanneer je wisselt. Je kunt later tussen beide aanpakken wisselen. Dit is execution only: ABN AMRO geeft bij deze rekening geen persoonlijk beleggingsadvies.
ABN AMRO vergelijken met Brand New Day, BrightPensioen, Rabobank en Knab
ABN AMRO onderscheidt zich met de combinatie van sparen, beleggen en later uitkeren binnen dezelfde bank. Voor bestaande klanten is dat overzichtelijk. Voor nieuwe klanten telt de betaalrekening als vaste extra kostenpost.
| Aanbieder | Kosten of rente | Vooral interessant als |
|---|---|---|
| ABN AMRO | Sparen 1,70% variabel. Beleggen circa 0,60%–0,63% per jaar, plus verplichte betaalrekening | Je al klant bent en sparen, beleggen en uitkeren bij één bank wilt |
| Brand New Day | Beleggen circa 0,59%–0,70% per jaar plus 0,50% over inleg. Ook sparen en deposito’s | Je een pensioenspecialist, lage procentuele kosten en vaste rente zoekt |
| BrightPensioen | Vaste jaarbijdrage plus lage fondskosten en 0,08% over inleg | Je pot groeit en vaste kosten over een groter vermogen kunt spreiden |
| Rabobank | Sparen variabel of vast. Beleggen grofweg 0,69%–0,79% per jaar | Je al Rabo-klant bent en ook een eigen uitkeringsrekening wilt |
| Knab | Sparen variabel of vast. Beleggen 0,92%–1,02% per jaar, plus verplichte bankrekening | Je al bij Knab bankiert en alles in één app wilt |
Lees de volledige pagina’s over Brand New Day pensioen, BrightPensioen, Rabobank lijfrente en Knab pensioen. Vergelijk steeds met dezelfde pensioenpot en jaarlijkse inleg.
Is je pensioengeld veilig bij ABN AMRO?
Bij sparen en beleggen gelden verschillende vormen van bescherming. Depositogarantie beschermt geen beleggingsverlies.
Pensioensparen: Nederlandse Depositogarantie
Het spaarsaldo valt binnen de voorwaarden onder de Nederlandse Depositogarantie tot maximaal € 100.000 per persoon per bank. Andere betaal- en spaartegoeden bij ABN AMRO Bank N.V. tellen mee binnen dezelfde grens.
Pensioenbeleggen: vermogensscheiding
Beleggingen moeten juridisch gescheiden zijn van het vermogen van de bank. Het beleggerscompensatiestelsel kan onder voorwaarden tot € 20.000 vergoeden als de instelling haar verplichtingen niet nakomt en de vermogensscheiding toch faalt. Dit beschermt niet tegen koersdalingen.
Bron: ABN AMRO over depositogarantie en beleggerscompensatie.
Overstappen, eerder uitkeren en ABN AMRO Leefrente
Een pensioenrekening is fiscaal geblokkeerd. Dat betekent niet dat je tot je AOW bij dezelfde aanbieder moet blijven. Een waardeoverdracht loopt rechtstreeks tussen aanbieders, zodat het geld binnen het lijfrenteregime blijft.
| Keuze | Wat betekent dit bij ABN AMRO? |
|---|---|
| Overstappen naar ABN AMRO | Je kunt een bestaande bankspaarrekening of lijfrenteverzekering laten overdragen en daarna sparen, beleggen of beide doen. |
| Overstappen bij ABN AMRO vandaan | Een overdracht vóór je AOW-leeftijd kost € 150. |
| Uitkeren vanaf AOW | ABN AMRO biedt Leefrente. Start je op of binnen vijf jaar na AOW, dan is de minimale looptijd doorgaans vijf jaar. |
| Eerder periodiek uitkeren | Dat kan, maar de fiscaal verplichte looptijd wordt langer. Vrij opnemen is niet hetzelfde als een vroege lijfrente-uitkering. |
| Vrij afkopen | ABN AMRO rekent € 50. Daarnaast betaal je inkomstenbelasting en mogelijk revisierente. |
ABN AMRO kan een Pensioenaanvulling automatisch naar Leefrente overzetten wanneer je daar een uitkeringsrekening opent. Je bent niet verplicht om voor ABN AMRO te kiezen. Vergelijk op de einddatum ook andere uitkeringsaanbieders en rentes. Lees meer over lijfrente laten uitkeren en lijfrente afkopen.
ABN AMRO pensioen ervaringen en mijn oordeel
Algemene reviews van ABN AMRO gaan vooral over dagelijks bankieren, de app en de klantenservice. Ze zeggen weinig over de kwaliteit van Pensioenaanvulling of het toekomstige beleggingsrendement. Gebruik zulke reviews daarom niet als enige beslisgrond.
Mijn oordeel: sterk voor bestaande klanten, minder vanzelfsprekend voor nieuwe klanten
De combinatie van sparen, beleggen en later uitkeren is het sterkste punt. Je hoeft niet voor ieder onderdeel naar een andere partij en kunt het spaardeel en beleggingsdeel zelf verdelen. De vijf eenvoudige modelportefeuilles zijn overzichtelijk en de automatische risicoafbouw is nuttig voor wie daar niet zelf op wil letten.
Daar staan drie concrete nadelen tegenover. ABN AMRO biedt geen vaste pensioenrente, je hebt een betaalrekening nodig en overstappen vóór AOW kost € 150. Wie nog geen klant is of de laagste totale kosten zoekt, moet daarom zeker een pensioenspecialist meenemen in de vergelijking.
Ik heb geen eigen ABN AMRO Pensioenaanvulling. Dit oordeel is gebaseerd op de kostenkaart, voorwaarden, portefeuille-opbouw en gepubliceerde rendementen, niet op een persoonlijke gebruikservaring. Het is geen financieel advies.
Voor wie past ABN AMRO pensioen wel en niet?
ABN AMRO past eerder bij je als je al een ABN AMRO-betaalrekening hebt, sparen en beleggen wilt combineren, genoeg hebt aan vijf modelportefeuilles en later mogelijk bij dezelfde bank wilt laten uitkeren. Voor zzp’ers die zelf pensioen opbouwen kan de flexibele inleg prettig zijn bij wisselende inkomsten.
Kijk verder als je speciaal voor pensioen een betaalrekening zou moeten openen, vaste spaarrente wilt, zelf ETF’s wilt kiezen of zonder € 150 overstapkosten van aanbieder wilt kunnen wisselen. Ook bij een kleine pensioenpot kan een specialist zonder verplichte bankrekening voordeliger zijn.
Zo open je ABN AMRO Pensioenaanvulling
Je opent de rekening online. Bereken vooraf hoeveel je fiscaal mag inleggen en zet alleen geld vast dat je voor je pensioen kunt missen.
- Controleer op Mijnpensioenoverzicht hoeveel pensioen je al opbouwt.
- Bereken je jaar- en reserveringsruimte voordat je stort.
- Heb je nog geen ABN AMRO-betaalrekening, open die dan eerst.
- Open Pensioenaanvulling en betaal eenmalig € 49.
- Kies sparen, beleggen of een combinatie. Bij beleggen kies je automatische risicoafbouw of zelf een modelportefeuille.
- Stel een eenmalige of periodieke inleg in en bewaar het jaaroverzicht voor je belastingaangifte.
Bekijk ABN AMRO Pensioenaanvulling voor de actuele voorwaarden. Controleer voor het openen ook de rente, de kostenkaart en de verplichte betaalrekening.
Verder vergelijken
Bekijk alle aanbieders naast elkaar, ga naar de vergelijking van de rente en kosten per aanbieder of lees wanneer pensioensparen of pensioenbeleggen beter aansluit.
Veelgestelde vragen over ABN AMRO pensioensparen
Wat is ABN AMRO Pensioenaanvulling?
ABN AMRO Pensioenaanvulling is een geblokkeerde lijfrenterekening waarmee je kunt pensioensparen, pensioenbeleggen of beide combineren. Je inleg kan aftrekbaar zijn binnen je jaar- en reserveringsruimte. Het geld is bestemd voor latere periodieke uitkeringen.
Hoe hoog is de rente bij ABN AMRO Pensioensparen?
De variabele rente is 1,70% per jaar. ABN AMRO kan deze rente wijzigen. De rente wordt één keer per jaar, op 1 januari, op de pensioenspaarrekening bijgeschreven.
Kan ik de rente bij ABN AMRO vastzetten?
Nee. Binnen Pensioenaanvulling biedt ABN AMRO geen pensioendeposito met vaste rente. Wie zekerheid over een vaste rente zoekt, moet andere aanbieders vergelijken.
Wat kost ABN AMRO Pensioensparen?
Het openen kost € 49. Daarna zijn er geen jaarlijkse productkosten voor het spaardeel. Je hebt wel een ABN AMRO-betaalrekening nodig. Het BasisPakket Betalen kost regulier € 4,30 per maand.
Wat kost ABN AMRO Pensioenbeleggen?
Je betaalt 0,45% servicekosten per jaar plus ongeveer 0,15% tot 0,16% lopende fondskosten en 0,00% tot 0,02% transactiekosten in de fondsen. Daarmee komen de jaarlijkse productkosten grofweg op 0,60% tot 0,63%, exclusief de verplichte betaalrekening en eventuele spread. Dit percentage is geen rendement.
Heb ik een ABN AMRO-betaalrekening nodig?
Ja. Als je nog geen klant bent, moet je eerst een betaalrekening openen om Pensioenaanvulling te kunnen aanvragen. Neem de maandelijkse pakketkosten daarom mee in je vergelijking.
Wat is het gemiddelde rendement van ABN AMRO Pensioenbeleggen?
Er is nog geen lange historie om een betrouwbaar langjarig gemiddelde te berekenen. Pensioenbeleggen startte op 28 juni 2024. Over 2025 rapporteerde ABN AMRO 2,14% voor Defensief tot 7,74% voor Zeer offensief. Historische rendementen voorspellen de toekomst niet.
Kan ik sparen en beleggen combineren?
Ja. Je bepaalt zelf welk deel van een nieuwe inleg naar sparen en welk deel naar beleggen gaat. Je kunt die verdeling later kosteloos aanpassen.
Is ABN AMRO Pensioensparen veilig?
Het spaarsaldo valt binnen de voorwaarden onder de Nederlandse Depositogarantie tot € 100.000 per persoon per bank. Andere tegoeden bij ABN AMRO Bank N.V. tellen mee binnen dezelfde limiet. Beleggingen vallen niet onder depositogarantie en kunnen in waarde dalen.
Kan ik ABN AMRO pensioen eerder laten uitkeren?
Een periodieke lijfrente-uitkering kan vóór AOW ingaan, maar dan geldt een langere minimale looptijd. Vrij afkopen is iets anders en leidt meestal tot inkomstenbelasting, mogelijk revisierente en € 50 bankkosten.
Kan ik mijn pensioenpot overzetten naar of vanaf ABN AMRO?
Ja. Een bestaande lijfrente kan rechtstreeks naar ABN AMRO worden overgedragen. Boek je de Pensioenaanvulling vóór AOW over naar een andere aanbieder, dan rekent ABN AMRO € 150.
Kan ik als zzp’er pensioen opbouwen bij ABN AMRO?
Ja. Zzp’ers kunnen sparen, beleggen of beide combineren. De inleg is alleen aftrekbaar voor zover je jaar- of reserveringsruimte hebt. Houd bij wisselende inkomsten voldoende geld vrij voor belasting en je zakelijke buffer.
Wat gebeurt er met ABN AMRO Pensioenaanvulling bij overlijden?
Het opgebouwde vermogen gaat naar de erfgenamen. Zij moeten het tegoed volgens de fiscale regels gebruiken voor een nabestaandenlijfrente. Het saldo vervalt dus niet aan de bank.
Disclaimer
Deze pagina bevat algemene informatie en een onafhankelijke vergelijking. Het is geen financieel, fiscaal of beleggingsadvies. Rente, kosten, belastingregels, rendementen en productvoorwaarden kunnen wijzigen. Controleer de actuele informatie bij ABN AMRO en laat je bij twijfel adviseren door een bevoegd adviseur.
