ING pensioensparen: sparen, beleggen en de rente in 2026
Sparen: vaste rente per looptijd, spaarvariant staat onder druk
Beleggen: circa 3% tot 7% verwacht rendement per jaar, per profiel
ING biedt pensioensparen via twee wegen: de ING Pensioenspaarrekening met vaste rente en ING Pensioenbeleggen in duurzame indexfondsen. Wat ING pensioensparen je oplevert, hangt af van je keuze tussen zekerheid en groei, en van je jaren tot je pensioen.
Bij ING Pensioenbeleggen is 0,20% servicekosten onderdeel van de totale kosten. Voor het neutrale profiel noemt het essentiële-informatiedocument circa 0,71% doorlopende kosten plus 0,05% geschatte transactiekosten per jaar. Je hebt een ING betaalrekening nodig.
Pluspunten
- 0,20% servicekosten zonder minimum, maar vergelijk altijd de totale productkosten
- Vier duurzame indexprofielen, van defensief tot zeer offensief
- Alles in dezelfde app en Mijn ING als je betaalrekening
- Depositogarantie tot € 100.000 op de Pensioenspaarrekening
Aandachtspunten
- Je hebt een ING betaalrekening nodig, met eigen kosten
- Actuele rente en beschikbaarheid van de Pensioenspaarrekening kunnen wijzigen
- Neutraal referentieprofiel: circa 0,71% doorlopende kosten plus 0,05% transactiekosten
- ING regelt alleen de opbouw; op je einddatum koop je zelf een uitkering
Zo werkt een lijfrente bij ING in het kort: wat je binnen je jaarruimte inlegt, trek je af bij je belastingaangifte. Het tegoed groeit daarna zonder belasting in box 3, met rente of met beleggen. Vanaf je AOW-leeftijd laat je het uitkeren als aanvulling op je pensioen, meestal tegen een lager tarief dan je nu betaalt.
De twee vormen van ING pensioensparen op een rij
ING kent twee manieren om zelf pensioen op te bouwen met belastingvoordeel. Sparen geeft zekerheid met een vaste rente, beleggen geeft kans op meer groei met koersrisico. Hieronder zie je per vorm wat het is, wat het oplevert en voor wie het past.
ING Pensioenspaarrekening
vaste rente per looptijd, hoe langer vast hoe hoger- Sparen zonder koersrisico, tegoed staat vast tot de einddatum
- Depositogarantie tot € 100.000
- Rente wordt jaarlijks op 31 december bijgeschreven
Voor wie: je wilt zekerheid en zit binnen tien tot vijftien jaar voor je pensioen.
ING Pensioenbeleggen
3% – 7% verwacht gemiddeld rendement per jaar, per profiel- Vier profielen, van defensief tot zeer offensief
- Duurzame indexfondsen, 0,20% servicekosten plus fondskosten
- Koersen kunnen dalen, je kunt inleg verliezen
Voor wie: je hebt nog ruim de tijd en accepteert schommelingen voor meer kans op groei.
Anders dan bij Rabobank of Brand New Day heeft ING geen eigen uitkeringsrekening voor de lijfrente. ING regelt de opbouwfase. Komt je tegoed op de einddatum vrij, dan koop je een lijfrente-uitkering, bij ING of bij een andere partij.
Is de ING Pensioenspaarrekening nog te openen?
ING heeft nog officiële product-, rente- en servicepagina’s voor de Pensioenspaarrekening. Daarmee ondersteunt ING in ieder geval bestaande rekeningen. Of je als nieuwe klant direct kunt openen, controleer je het best in Mijn ING of bij ING zelf, omdat productbeschikbaarheid kan wijzigen.
Check dit zelf voordat je rekent op sparen bij ING. Bel ING of kijk op de pagina van de Pensioenspaarrekening of nieuw openen voor jou nog kan. Loopt er al een rekening, dan blijft die met de afgesproken voorwaarden doorlopen. Zoek je zekerheid van sparen en kan het bij ING niet meer, kijk dan bij de aanbieders met de hoogste spaarrente voor pensioensparen.
De ING Pensioenspaarrekening werkt met een vaste rente per looptijd. Iedere jaarinleg krijgt een eigen tarief dat de hele looptijd gelijk blijft. Hoe langer je het geld vastzet, hoe hoger het percentage doorgaans is. Vergelijk het actuele aanbod altijd met andere pensioenspaarrekeningen voordat je opent.
ING Pensioenbeleggen: kosten en profielen
Pensioenbeleggen is de vorm die ING actief aanbiedt. Je belegt via de strategie Index in duurzame indexfondsen, met vier risicoprofielen. De kosten vallen voor een bank laag uit doordat er in trackers wordt belegd in plaats van in actief beheerde fondsen.
| Kostenpost | ING Pensioenbeleggen |
|---|---|
| Servicekosten | 0,20% per jaar over je belegd vermogen, geen minimum |
| Overige doorlopende beheer- en fondskosten | Circa 0,51% per jaar in het neutrale referentieprofiel |
| Geschatte transactiekosten | Circa 0,05% per jaar in het neutrale referentieprofiel |
| Totaal indicatief | Circa 0,76% per jaar voor het neutrale referentieprofiel |
| Instapkosten | Maximaal € 45 volgens het essentiële-informatiedocument |
| Betaalrekening | ING betaalrekening nodig, met eigen kosten |
De 0,20% servicekosten gelden voor Pensioenbeleggen, het lijfrenteproduct. Verwar dit niet met ING Eenvoudig Beleggen, het reguliere product zonder belastingvoordeel, dat een andere kostenstructuur kent. Voor het neutrale profiel rekent het essentiële-informatiedocument met circa 0,71% doorlopende kosten en 0,05% geschatte transactiekosten per jaar. Werkelijke kosten kunnen per profiel en periode verschillen.
De kostencijfers hierboven komen uit het essentiële-informatiedocument voor het neutrale profiel met referentiedatum 1 september 2025. Controleer vóór openen het nieuwste document en je gekozen profiel bij ING.
Reken uit wat sparen of beleggen bij ING oplevert
Zet je inleg, je maandbedrag en je looptijd in de rekentool. Je ziet meteen wat je dit jaar terugkrijgt via het belastingvoordeel, en hoe sparen zich verhoudt tot beleggen bij ING en bij een specialist met lagere kosten.
De derde kaart is een goedkope belegger die alleen aan pensioenopbouw doet, zoals BrightPensioen of Brand New Day. Die rekent hetzelfde verwachte brutorendement van 5% per jaar, alleen met circa 0,3 procentpunt lagere kosten dan ING. Over een lange looptijd tikt dat verschil flink aan, dat zie je terug in het hogere eindbedrag. Sparen rekent met een aangenomen vaste rente per looptijd, ter illustratie, want de actuele ING-tarieven en productbeschikbaarheid kunnen wijzigen. Rendement is verwacht en geen garantie, koersen kunnen dalen.
ING naast Brand New Day en Bright
Bij ING beleg je bij je eigen bank, in dezelfde app als je betaalrekening. Brand New Day en BrightPensioen zijn specialisten die alleen aan pensioenopbouw doen. Het verschil zit in de kostenstructuur en in de vraag of je al klant bent.
| ING | Brand New Day | Bright | |
|---|---|---|---|
| Type aanbieder | Bank | Beleggingsinstelling | Coöperatie |
| Sparen | Ja, mogelijk niet meer te openen | Ja, deposito | Nee, alleen beleggen |
| Beleggen | Ja, duurzame indexfondsen | Ja, indexfondsen | Ja, indexfondsen |
| Kosten beleggen | circa 0,76% totaal in het neutrale referentieprofiel | 0,50% per storting plus fondskosten | Vast bedrag per jaar plus fondskosten |
| Instapkosten | Maximaal € 45 | € 49 | € 50 inschrijving, plus lidmaatschap |
| Klant worden | ING betaalrekening nodig | Open voor iedereen | Lidmaatschap coöperatie |
| Sterkste voor | Bestaande ING-klant die in de eigen app wil beleggen | Sparen en beleggen samen, met de hoogste spaarrente | Laagste kosten bij een hoger belegd vermogen |
De kern: bij een percentage over je vermogen, zoals ING rekent, lopen de kosten mee met je pot. Bij een vast bedrag per jaar, zoals Bright, blijven ze gelijk en word je bij een groter vermogen relatief voordeliger uit. Lees de volledige opzet op de pagina over Brand New Day.
Belastingvoordeel en jaarruimte bij ING
Je inleg is aftrekbaar zolang je binnen je jaarruimte blijft. Die ruimte hangt af van je inkomen en van je factor A uit het pensioenoverzicht. ING heeft er een eigen rekenhulp voor, de uitkomst geldt voor elke aanbieder, dus reken hem zelf na.
Benut je eerdere jaren niet volledig, dan telt je reserveringsruimte daar bovenop. Reken beide na met jaarruimte berekenen en reserveringsruimte, en leg die uitkomst naast de tool van de aanbieder voordat je stort. Stort je meer dan je ruimte, dan valt dat deel buiten de aftrek. Hoeveel je terugkrijgt, staat in belastingvoordeel pensioensparen.
Werk je als zzp’er zonder pensioenregeling, dan is je factor A nul en valt je jaarruimte hoger uit. Wat dat betekent voor je inleg staat in pensioen opbouwen als zzp’er. ING biedt Pensioenbeleggen ook aan voor ondernemers.
Wat er op je einddatum gebeurt
Uiterlijk in het vijfde jaar na je AOW-leeftijd zet je het opgebouwde tegoed om in een lijfrente-uitkering. Je koopt daarmee een periodieke uitkering, bij ING of bij een andere aanbieder. De uitkering loopt minimaal een vastgestelde periode en telt als belast inkomen, meestal tegen een lager tarief dan tijdens je werkende jaren.
ING regelt zelf de opbouw en niet de uitkering met een eigen rekening, dus je vergelijkt op je einddatum de uitkeringsproducten van meerdere partijen. De keuzes en de fiscale gevolgen staan in lijfrente uitkering. Wil je eerder bij je geld, lees dan lijfrente afkopen, want dat kost belasting plus revisierente.
Wat er bij overlijden met je tegoed gebeurt
Bij een bankspaarproduct als de ING Pensioenspaarrekening gaat de volledige waarde naar je erfgenamen. Is je fiscale partner de erfgenaam, dan mag die het tegoed laten staan. Andere erfgenamen kopen er een lijfrente voor. Dat is een voordeel tegenover veel lijfrenteverzekeringen, waar in de opbouwfase een deel van de waarde aan de verzekeraar vervalt.
Voor wie ING wel en niet de slimste keuze is
Mijn eigen mening
Handig als je al ING-klant bent, voor de laagste kosten kijk ik verder
Ben je al klant bij ING en wil je zonder gedoe voor je pensioen beleggen, dan is Pensioenbeleggen een prima keuze. De servicekosten van 0,20% zijn overzichtelijk, maar vormen slechts een deel van de totale kosten van het product. Je regelt alles in dezelfde app als je betaalrekening.
Wil je puur beleggen tegen de laagste kosten en groeit je vermogen door, dan is een specialist met een vast bedrag per jaar meestal voordeliger. Zelf beleg ik mijn pensioen om die reden bij BrightPensioen. Voor gegarandeerd sparen vergelijk ik de actuele rente en beschikbaarheid bij ING eerst met andere pensioenspaarrekeningen.
Dit is mijn eigen mening en geen advies. Vergelijk altijd zelf op kosten en voorwaarden.
Zo open je ING Pensioenbeleggen
Het openen gaat online via Mijn ING of de ING-app. Je hebt een ING betaalrekening nodig, want daarmee log je in en doe je je eerste inleg.
- Log in bij ING en kies Pensioenbeleggen bij de beleggingsproducten.
- Doorloop de korte kennistoets en kies een van de vier duurzame indexfondsen, van defensief tot zeer offensief.
- Bepaal je einddatum en doe je eerste inleg, eenmalig of periodiek. Overmaken vanaf een rekening bij een andere bank kan ook.
- Verwerk je storting in je belastingaangifte om de aftrek binnen je jaarruimte terug te krijgen.
Bekijk ING Pensioenbeleggen bij ING voor de actuele kosten en voorwaarden. Twijfel je nog tussen sparen en beleggen, lees dan eerst sparen of beleggen voor je pensioen.
Verder vergelijken
Bekijk alle aanbieders naast elkaar, ga naar de vergelijking van de rente en kosten per aanbieder of lees wanneer pensioensparen of pensioenbeleggen beter aansluit.
Veelgestelde vragen over ING pensioensparen
Heeft ING pensioensparen?
Ja. ING biedt pensioensparen via de ING Pensioenspaarrekening om te sparen met vaste rente en via ING Pensioenbeleggen om te beleggen in duurzame indexfondsen. Beide vallen onder de fiscale regels voor lijfrente. Voor de opbouw is een ING betaalrekening nodig.
Is de ING Pensioenspaarrekening nog te openen?
ING heeft nog officiële informatie-, rente- en servicepagina’s voor de Pensioenspaarrekening. Controleer in Mijn ING of rechtstreeks bij ING of nieuwe aanvragen op dit moment mogelijk zijn. Bestaande klanten vinden er in ieder geval de actuele productinformatie.
Wat kost ING Pensioenbeleggen?
Je betaalt 0,20% servicekosten per jaar over je belegd vermogen, zonder minimum, waarbij het neutrale essentiële-informatiedocument uitkomt op circa 0,71% doorlopende kosten plus 0,05% geschatte transactiekosten per jaar. De vermelde instapkosten zijn maximaal € 45. Let op: dit is Pensioenbeleggen, niet ING Eenvoudig Beleggen zonder belastingvoordeel.
Hoeveel rente krijg ik op de ING Pensioenspaarrekening?
ING werkt met een vaste rente per looptijd. Iedere jaarinleg krijgt een eigen tarief dat de hele looptijd gelijk blijft, en een langere looptijd geeft een hoger percentage. De rente ligt bij ING doorgaans onder die van de scherpste pensioenspaaraanbieders. Kijk voor de actuele stand bij ING.
Heb ik een ING betaalrekening nodig?
Ja. Zowel voor Pensioenbeleggen als voor de Pensioenspaarrekening log je in via Mijn ING en doe je je inleg vanaf je ING betaalrekening. Die betaalrekening kent eigen kosten. Ben je nog geen klant, dan open je die rekening eerst.
Kan ik mijn lijfrente van een andere aanbieder naar ING overzetten?
Ja, dat heet waardeoverdracht of kapitaaloverdracht. Je brengt een pensioenproduct dat elders loopt over naar ING. Vraag bij je huidige aanbieder na of er kosten aan de overstap vastzitten, en check of ING het product dat je wilt nog aanbiedt.
Is beleggen bij ING verstandig voor mijn pensioen?
Beleggen loont vooral met een lange horizon, zodat schommelingen tijd hebben om uit te middelen. Met nog ruim de tijd tot je pensioen geeft beleggen meer kans op groei dan sparen. Zit je dichtbij je pensioen, dan weegt de zekerheid van sparen zwaarder. Lees de afweging bij sparen of beleggen voor je pensioen.
Wat gebeurt er met mijn ING-tegoed bij overlijden?
Bij de Pensioenspaarrekening gaat de volledige waarde naar je erfgenamen. Je fiscale partner mag het tegoed laten staan, andere erfgenamen kopen er een lijfrente voor. Dat is gunstiger dan bij veel lijfrenteverzekeringen, waar in de opbouwfase een deel aan de verzekeraar vervalt.
Kan ik tussentijds geld opnemen bij ING pensioensparen?
Nee, het tegoed staat vast tot je er een uitkering mee start. Haal je het geld er toch uit, dan volgt inkomstenbelasting plus revisierente. Wat dat kost, reken ik voor bij lijfrente afkopen.
Kan ik als zzp’er pensioen opbouwen bij ING?
Ja. ING Pensioenbeleggen is ook bedoeld voor ondernemers. Heb je als zzp’er geen pensioenregeling via een werkgever, dan kan je factor A nul zijn en kan je jaarruimte hoger uitvallen. Bereken je jaarruimte en reserveringsruimte voordat je stort.
