Dion
Bij Nationale-Nederlanden kun je pensioensparen en pensioenbeleggen op één geblokkeerde rekening. Je kiest zelf voor sparen, beleggen of een combinatie. De variabele spaarrente is 1,60% en bij lang vastzetten loopt de rente op tot 3,05%. Beleggen kost 0,82% beheerkosten per jaar, plus de kosten van de gebruikte fondsen.
Kort oordeel: de Aanvullende PensioenOpbouw van Nationale-Nederlanden is vooral interessant als je sparen en beheerd beleggen flexibel wilt combineren zonder een betaalrekening bij dezelfde bank te hoeven openen. De spaarrente is redelijk, maar niet de hoogste. Bij beleggen zijn het gemak, de zeventien profielen en automatische risicoafbouw sterke punten. De 0,82% is alleen de vergoeding van Nationale-Nederlanden; fondskosten komen daar nog bij.
1,60%
variabele rente op het spaardeel
tot 3,05%
vaste rente vanaf vijftien jaar
0,82% per jaar
beheerkosten over het belegde vermogen, plus fondskosten
€ 50
eenmalige distributiekosten bij online openen
Pluspunten
- Sparen en beheerd beleggen combineren op dezelfde pensioenrekening
- Variabele rente en deposito’s met een looptijd tot dertig jaar
- Zeventien beleggingsprofielen met automatische risicoafbouw
- Geen betaalrekening bij Nationale-Nederlanden nodig
- Eigen uitkeringsrekening en ook waardeoverdracht van elders mogelijk
Aandachtspunten
- De 0,82% beheerkosten zijn niet de volledige beleggingskosten; fondskosten komen erbij
- Je kunt binnen het nieuwe product niet zelf losse fondsen kiezen
- Beleggen voeg je pas na het openen toe via mijn.nn
- Een deposito geeft zekerheid, maar beperkt de flexibiliteit van dat deel
- Vrij opnemen vóór de uitkeerfase kan belasting en revisierente veroorzaken
Belangrijk verschil: deze pagina gaat over de particuliere Aanvullende PensioenOpbouw. Dat is iets anders dan een pensioenregeling die je werkgever bij Nationale-Nederlanden heeft ondergebracht. Zoek je informatie over een werkgeverspensioen, kijk dan in je Pensioen 1-2-3 en mijn.nn. De kosten en beleggingskeuzes daarvan hangen af van de regeling van je werkgever.
Nationale-Nederlanden pensioensparen of pensioenbeleggen: wat kies je?
Bij Nationale-Nederlanden hoef je niet definitief tussen sparen en beleggen te kiezen. Je begint met de spaarrekening en kunt daarna via mijn.nn beheerd beleggen toevoegen. Vervolgens bepaal je welk deel je spaart en welk deel je belegt. Die verdeling kun je later aanpassen zonder kosten voor het verschuiven.
Meer zekerheid
Pensioensparen
1,60% variabel of tot 3,05% vast
- Geen koersschommelingen op het spaardeel
- Kies variabele rente of een deposito van één tot dertig jaar
- Spaargeld beschermd door de Nederlandse Depositogarantie tot € 100.000 per persoon per bank
- Geen jaarlijkse productkosten genoemd voor alleen sparen
Past eerder bij: een kortere horizon, weinig risicobereidheid of het deel van je pensioenpot dat je niet aan beursdalingen wilt blootstellen.
Kans op groei
Pensioenbeleggen
17 profielen en lifecycle-beleggen
- Nationale-Nederlanden beheert de portefeuille voor je
- Het profiel sluit aan op het risico dat je wilt en kunt nemen
- Het risico wordt richting de pensioendatum automatisch afgebouwd
- 0,82% beheerkosten per jaar, plus fondskosten
Past eerder bij: een langere looptijd en voldoende ruimte om tussentijdse verliezen op te vangen. Beleggen kan meer opleveren, maar je kunt ook geld verliezen.
Een combinatie kan logisch zijn als je nog wilt groeien, maar niet je hele pot wilt blootstellen aan koersrisico. Denk bijvoorbeeld aan beleggen voor de lange termijn en sparen voor het deel dat je dichter bij de pensioendatum zeker wilt stellen. Dit is geen persoonlijk advies; de passende verdeling hangt af van je financiële situatie en risicobereidheid.
Rente Nationale-Nederlanden pensioensparen
De Aanvullende PensioenOpbouw heeft een variabel spaardeel en deposito’s. De variabele rente kan op elk moment wijzigen. Bij een deposito staat de rente gedurende de gekozen looptijd vast.
Variabele rente
Flexibel binnen de geblokkeerde pensioenrekening. Nationale-Nederlanden kan dit tarief verhogen of verlagen.
| Looptijd | Vaste rente per jaar |
|---|---|
| 1 jaar | 2,10% |
| 2 jaar | 2,20% |
| 3 jaar | 2,25% |
| 5 tot 6 jaar | 2,50% |
| 10 tot 12 jaar | 2,85% tot 2,95% |
| 13 tot 14 jaar | 3,00% |
| 15 tot 30 jaar | 3,05% |
Bron: actuele spaarrentes van Nationale-Nederlanden. Rentes kunnen wijzigen. Controleer het tarief voordat je stort of een deposito opent.
Is vastzetten slim? Een deposito geeft zekerheid over de rente, maar het vastgezette deel kun je niet zomaar gebruiken of opnieuw verdelen. Vergelijk daarom niet alleen het hoogste percentage, maar ook de looptijd en wat er gebeurt als je eerder wilt stoppen of overstappen.
Alle kosten van Nationale-Nederlanden pensioen op een rij
Online openen kost eenmalig € 50. Voor sparen noemt Nationale-Nederlanden geen jaarlijkse rekeningkosten. Voeg je beheerd beleggen toe, dan betaal je 0,82% over de gemiddelde waarde van het belegde vermogen, met een maximum van € 1.650 per jaar.
| Kostenpost | Sparen | Beheerd beleggen |
|---|---|---|
| Online openen | € 50 eenmalig | € 50 eenmalig |
| Beheerkosten Nationale-Nederlanden | Niet van toepassing | 0,82% per jaar, maximaal € 1.650 |
| Fondskosten | Niet van toepassing | Verschillen per fonds en zijn verwerkt in de fondskoers |
| Storten | Geen aparte kosten genoemd | Geen transactiekosten |
| Verschuiven tussen sparen en beleggen | Geen kosten | Geen kosten |
| Stoppen met beheerd beleggen | Niet van toepassing | Geen uitstapkosten van Nationale-Nederlanden genoemd |
| Betaalrekening bij NN nodig | Nee | Nee |
Bronnen: Aanvullende PensioenOpbouw en kosten beheerd beleggen. De fondskosten staan in de essentiële-informatiedocumenten van de fondsen.
0,82% is geen rendement en ook niet de complete all-in prijs. Het is de beheervergoeding van Nationale-Nederlanden over je belegde vermogen. De onderliggende fondsen maken daarnaast kosten. Die verschillen per portefeuille en zijn in de fondskoersen verwerkt. Vergelijk daarom een offerte of profiel altijd op totale kosten, niet alleen op de grote 0,82%-vermelding.
Bereken het effect van 0,82% beheerkosten
Met deze rekentool zie je wat de beheervergoeding nu in euro’s is en welk verschil 0,82 procentpunt over een langere periode kan maken. De uitkomst is een rekenvoorbeeld, geen voorspelling.
Schuif met je pensioenpot, maandinleg, looptijd en een verondersteld bruto rendement.
Aannames: maandelijkse inleg aan het einde van iedere maand, gelijk rendement in alle jaren en geen belasting tijdens de opbouw. Fondskosten, transacties in fondsen, inflatie en schommelingen zijn niet meegenomen. De werkelijke uitkomst kan hoger of lager zijn.
Rendement van Nationale-Nederlanden pensioenbeleggen
Nationale-Nederlanden publiceert nettoresultaten voor vijf representatieve profielen. Voor het neutrale profiel bedroeg het samengesteld gemiddelde 4,9% per jaar over januari 2016 tot en met december 2025. In 2022 stond hetzelfde profiel 12,5% in de min. Dat verschil laat goed zien waarom een langjarig gemiddelde geen belofte voor ieder afzonderlijk jaar is.
Defensief 22,1%gemiddeld per jaar
Defensief 43,5%gemiddeld per jaar
Neutraal 44,9%gemiddeld per jaar
Offensief 26,2%gemiddeld per jaar
Offensief 67,3%gemiddeld per jaar
Gemiddelde nettorendementen over januari 2016 tot en met december 2025. De waarde kan stijgen en dalen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
Bron: rendement Beheerd Beleggen van Nationale-Nederlanden. De bron vermeldt dat de getoonde resultaten na aftrek van kosten zijn. In 2025 liepen de jaarresultaten voor deze vijf profielen uiteen van 3,9% tot 9,1%.
Hoe belegt Nationale-Nederlanden je pensioengeld?
Bij het nieuwe product kies je niet zelf een handvol losse fondsen. Nationale-Nederlanden stelt de portefeuille samen en beheert die op basis van je profiel. De aanbieder gebruikt beleggingsfondsen en indextrackers voor aandelen, obligaties en andere categorieën.
| Onderdeel | Zo werkt het |
|---|---|
| Profielbepaling | Een vragenlijst kijkt naar je doel, financiële situatie, looptijd en hoeveel risico je wilt en kunt lopen. |
| Zeventien profielen | Van defensiever tot offensiever, met verschillende verhoudingen tussen aandelen, obligaties en liquide middelen. |
| Lifecycle | Het beleggingsrisico wordt stapsgewijs afgebouwd als je pensioendatum dichterbij komt. |
| Beheer | Beleggingsexperts bewaken de portefeuille en kunnen de verdeling aanpassen. |
| Duurzaamheid | Nationale-Nederlanden houdt rekening met milieu, sociale factoren en goed bestuur; de precieze invulling verschilt per fonds. |
| Zelf fondsen kiezen | Niet bij nieuwe Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen. Het oudere Aanvullend Pensioen Zelf Beleggen is niet meer nieuw af te sluiten. |
Vul de profielvragen opnieuw in als je financiële situatie, doel of risicobereidheid verandert. Nationale-Nederlanden adviseert dit minimaal jaarlijks te controleren. Een automatisch profiel neemt niet weg dat jij moet beoordelen of beleggen bij je past.
Nationale-Nederlanden vergelijken met andere pensioenaanbieders
Nationale-Nederlanden onderscheidt zich vooral door sparen, deposito’s en beheerd beleggen op één rekening te combineren zonder verplichte betaalrekening. De onderstaande vergelijking helpt je snel zien waar de verschillen zitten.
| Aanbieder | Sparen | Beleggen | Openen en bankrekening | Concrete afweging |
|---|---|---|---|---|
| Nationale-Nederlanden | 1,60% variabel, tot 3,05% vast | 0,82% beheerkosten plus fondskosten; 17 profielen | € 50; geen NN-betaalrekening nodig | Veel flexibiliteit en beheer, maar vraag het totale kostenpercentage per profiel op. |
| Brand New Day | 1,60% variabel, tot 3,10% vast | Circa 0,59% tot 0,70% per jaar plus 0,50% over inleg | € 49; geen betaalrekening nodig | Vaak goedkoper bij beleggen en veel fondskeuze. |
| Rabobank | Circa 1,60% variabel, tot 3,15% vast | Circa 0,69% tot 0,79% per jaar | € 35; Rabo-betaalrekening nodig | Praktisch voor bestaande klanten en eigen uitkeringsproduct. |
| ABN AMRO | 1,70% variabel, geen deposito | Circa 0,60% tot 0,63% per jaar | € 49; ABN-betaalrekening nodig | Lage beleggingskosten, maar geen vaste rente binnen het product. |
| Knab | 1,70% variabel, tot 2,50% vast | Circa 0,92% tot 1,02% per jaar | € 40; Knab-rekening nodig | Alles in één app, maar bankkosten drukken op een kleine pot. |
| BrightPensioen | Geen pensioensparen | € 220 per jaar plus circa 0,193% fondskosten en 0,08% over inleg/opname | € 50; geen betaalrekening nodig | Vaste vergoeding wordt relatief gunstiger naarmate de pot groeit. |
Rentes en tarieven kunnen wijzigen. De kosten zijn niet volledig één-op-één vergelijkbaar: sommige aanbieders tonen fondskosten apart en bij bankaanbieders kunnen betaalrekeningkosten meespelen. Vergelijk daarom altijd op jouw pot, jaarlijkse inleg en gewenste productvorm.
Snel kiezen: wil je sparen én beleggen zonder extra betaalrekening, dan is Nationale-Nederlanden een duidelijke kandidaat. Wil je vooral zo laag mogelijke procentuele beleggingskosten, vergelijk dan ook Brand New Day, Rabobank en ABN AMRO. Heb je al een grotere pensioenpot, neem dan ook het vaste kostenmodel van BrightPensioen mee.
Is je geld veilig bij Nationale-Nederlanden?
Spaargeld
Het niet-belegde saldo valt onder de Nederlandse Depositogarantie. Die beschermt in beginsel tot € 100.000 per persoon per bank. Heb je meerdere rekeningen bij Nationale-Nederlanden Bank, dan geldt de grens voor het totaal bij die bank.
Beleggingen
De Stichting Nationale-Nederlanden Bank Beleggersgiro bewaart de beleggingen afgescheiden van het vermogen van de bank. Als vermogensscheiding tekortschiet, kan de Beleggerscompensatie onder voorwaarden tot € 20.000 per persoon per bank vergoeden.
Depositogarantie beschermt tegen een faillissement van de bank, niet tegen inflatie of een lagere rente. Vermogensscheiding beschermt je beleggingen tegen schuldeisers van de bank, maar niet tegen koersverlies. Beleggen blijft risicodragend.
Overstappen, eerder uitkeren en de uitkeerfase
Je kunt bestaand lijfrentekapitaal van een andere bank of verzekeraar overdragen naar de Aanvullende PensioenOpbouw. Andersom kun je op de einddatum een uitkeringsproduct bij Nationale-Nederlanden of een andere aanbieder kiezen. Vergelijk op dat moment opnieuw de rente en voorwaarden, want de beste opbouwer is niet automatisch de beste uitkeerder.
| Situatie | Wat je moet weten |
|---|---|
| Eerder opgebouwd kapitaal overdragen | Een inkomende waardeoverdracht is mogelijk. De oude aanbieder kan kosten of voorwaarden hebben. |
| Uitkeren bij Nationale-Nederlanden | Via Aanvullende PensioenUitkering ontvang je vaste periodieke bedragen gedurende een gekozen looptijd. |
| Start vóór de AOW-leeftijd | Dat kan tot maximaal tien jaar eerder. De minimale looptijd wordt dan twintig jaar plus het aantal jaren dat je eerder begint. |
| Start rond of na AOW | De uitkering duurt doorgaans minimaal vijf jaar; fiscale grenzen hangen af van leeftijd en jaarbedrag. |
| Vrij afkopen | Meestal fiscaal ongunstig: je betaalt inkomstenbelasting en mogelijk revisierente. |
| Overlijden | Het saldo gaat in beginsel naar je erfgenamen en blijft onderworpen aan de lijfrenteregels. |
Je mag de opbouw uiterlijk laten doorlopen tot 31 december van het vijfde jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Daarna moet het tegoed worden omgezet in periodieke uitkeringen. Nationale-Nederlanden biedt daarvoor een eigen product, maar je bent niet verplicht daar te blijven.
Ervaringen met Nationale-Nederlanden pensioen
Ervaringen met Nationale-Nederlanden lopen uiteen en gaan online vaak over andere producten, zoals werkgeverspensioen, verzekeringen of oude beleggingspolissen. Dat maakt algemene reviews beperkt bruikbaar voor de huidige Aanvullende PensioenOpbouw.
Mijn oordeel over Nationale-Nederlanden
De combinatie van sparen, deposito’s en beheerd beleggen is sterk. Vooral het ontbreken van een verplichte betaalrekening maakt de vergelijking eerlijker dan bij sommige grootbanken. Ook de gepubliceerde rendementen en zeventien profielen geven meer houvast dan een algemene marketingbelofte.
Het belangrijkste minpunt is de presentatie van de kosten. De opvallende 0,82% is niet de volledige prijs van beleggen, omdat fondskosten apart in de koersen zitten. Vraag daarom vóór het openen welke fondsen bij jouw profiel horen en wat de totale verwachte jaarlijkse kosten zijn. Wie vooral lage kosten zoekt, kan bij indexgerichte alternatieven goedkoper uitkomen.
Kijk bij reviews vooral naar terugkerende onderwerpen: bereikbaarheid, duidelijkheid van mijn.nn, snelheid van waardeoverdracht en de informatie over kosten. Controleer daarnaast de officiële voorwaarden. Eén goede of slechte review zegt weinig over hoe het product voor jouw looptijd en pot uitpakt.
Voor wie past Nationale-Nederlanden pensioen?
Past eerder wel als
- je sparen en beleggen op één rekening wilt combineren
- je het beleggen wilt uitbesteden
- je geen extra betaalrekening bij de aanbieder wilt openen
- je vaste rente voor een deel van je pensioenpot belangrijk vindt
- je later mogelijk de eigen uitkeringsrekening wilt gebruiken
Past eerder niet als
- je zelf losse ETF’s of fondsen wilt kiezen
- je uitsluitend op de laagste beleggingskosten selecteert
- je volledige vrijheid wilt om het geld vóór je pensioen op te nemen
- je geen schommelingen accepteert maar toch een hoog rendement verwacht
- je de totale fondskosten niet vooraf wilt uitzoeken
Bereken vóór een storting altijd eerst je jaarruimte en eventuele reserveringsruimte. Alleen inleg binnen die fiscale ruimte is normaal gesproken aftrekbaar. Houd daarnaast een gewone buffer buiten de pensioenrekening aan, omdat het lijfrentegeld geblokkeerd is.
Zo open je Aanvullende PensioenOpbouw
Online openen is execution only: Nationale-Nederlanden geeft bij de directe aanvraag geen persoonlijk advies. Je maakt dus zelf de keuze voor het product en de inleg.
- Bereken je jaarruimte. Gebruik je aangifte, UPO of jaarrekening als zzp’er.
- Kies hoeveel je wilt inleggen. Dat kan eenmalig, periodiek of op wisselende momenten.
- Open de rekening online. Je betaalt € 50 distributiekosten.
- Begin met sparen. Kies variabele rente of zet een deel vast in een deposito.
- Voeg beleggen eventueel toe. Dat doe je na opening via mijn.nn; vul eerst de profielvragen in.
- Controleer jaarlijks. Bekijk je jaarruimte, profiel, kosten en verdeling opnieuw.
Controlelijst vóór openen: vergelijk de actuele rente, vraag het totale kostenpercentage van jouw beleggingsprofiel op, controleer de overdrachtsvoorwaarden en bepaal of je voldoende vrij spaargeld als buffer overhoudt. Bekijk daarna pas de officiële productpagina van Nationale-Nederlanden.
Verder vergelijken
Bekijk alle aanbieders naast elkaar, ga naar de vergelijking van de rente en kosten per aanbieder of lees wanneer pensioensparen of pensioenbeleggen beter aansluit.
Veelgestelde vragen over Nationale-Nederlanden pensioensparen
Kan ik bij Nationale-Nederlanden pensioensparen en pensioenbeleggen?
Ja. Met Aanvullende PensioenOpbouw kun je sparen, beheerd beleggen of beide combineren op één geblokkeerde bankspaarrekening.
Wat is de rente bij Nationale-Nederlanden pensioensparen?
De variabele rente is 1,60%. Bij deposito’s loopt de vaste rente op tot 3,05% per jaar voor looptijden vanaf vijftien jaar. Tarieven kunnen wijzigen.
Wat kost pensioenbeleggen bij Nationale-Nederlanden?
Nationale-Nederlanden rekent 0,82% beheerkosten per jaar over het gemiddelde belegde vermogen, met een maximum van € 1.650. Daar komen de kosten van de onderliggende fondsen nog bij.
Is 0,82% het rendement van Nationale-Nederlanden?
Nee. Het is een kostenpercentage, geen verwacht rendement. Je werkelijke rendement hangt af van de markt, je profiel en alle kosten.
Wat was het gemiddelde rendement?
Voor profiel Neutraal 4 publiceert Nationale-Nederlanden 4,9% gemiddeld netto per jaar over januari 2016 tot en met december 2025. Andere profielen kwamen uit op 2,1% tot 7,3%. Resultaten uit het verleden zijn geen garantie.
Hoeveel beleggingsprofielen zijn er?
Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen heeft zeventien profielen. Een vragenlijst bepaalt welk profiel bij je doel, looptijd, financiële situatie en risicobereidheid aansluit.
Kan ik zelf fondsen kiezen?
Niet binnen de nieuwe Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen. Nationale-Nederlanden stelt de portefeuille samen. Het oudere Aanvullend Pensioen Zelf Beleggen is niet meer nieuw af te sluiten.
Heb ik een betaalrekening bij Nationale-Nederlanden nodig?
Nee. Je gebruikt een tegenrekening op je eigen naam, maar hoeft geen betaalrekening bij Nationale-Nederlanden te openen.
Valt mijn pensioenrekening onder het depositogarantiestelsel?
Het spaardeel valt in beginsel onder de Nederlandse Depositogarantie tot € 100.000 per persoon per bank. Beleggingen vallen daar niet onder en kunnen in waarde dalen.
Kan ik mijn lijfrente naar Nationale-Nederlanden overdragen?
Ja, eerder opgebouwd lijfrentekapitaal kan onder voorwaarden worden overgedragen naar Aanvullende PensioenOpbouw. Controleer ook eventuele kosten en voorwaarden bij de oude aanbieder.
Kan ik eerder met uitkeren beginnen?
Je kunt normaal gesproken tot tien jaar vóór je AOW-leeftijd starten. De uitkering moet dan minimaal twintig jaar duren plus het aantal jaren dat je eerder begint.
Kan ik het geld tussentijds opnemen?
De rekening is fiscaal geblokkeerd. Vrij afkopen is meestal ongunstig, omdat je inkomstenbelasting en mogelijk revisierente betaalt.
Wat gebeurt er bij overlijden?
Het saldo gaat in beginsel naar je erfgenamen. Zij moeten het volgens de fiscale lijfrenteregels laten uitkeren.
Is Nationale-Nederlanden beter dan Brand New Day of BrightPensioen?
Dat hangt af van je pot en wensen. Nationale-Nederlanden combineert sparen en beheer zonder verplichte betaalrekening. Brand New Day is vaak goedkoper bij procentuele kosten en Bright kan bij een grotere pot aantrekkelijk worden door het vaste kostenmodel.
Disclaimer
Deze pagina bevat algemene informatie en is geen persoonlijk financieel, fiscaal of beleggingsadvies. Rentes, kosten, fiscale regels en productvoorwaarden kunnen wijzigen. Controleer de actuele informatie bij Nationale-Nederlanden en bespreek je situatie zo nodig met een onafhankelijk adviseur. Beleggen kent risico’s; je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
Onderbouwing
Bronnen en werkwijze
Ik gebruik officiële productinformatie en publieke informatie van onder meer banken, overheid en toezichthouders. Controleer actuele rente, kosten en voorwaarden altijd nog bij de aanbieder.
