Pensioensparen in Nederland
Pensioensparen vergelijken
Rente, kosten en voorwaarden van tien aanbieders naast elkaar. Pensioensparen heet bij banken ook banksparen, lijfrentesparen of een lijfrenterekening. Ik zocht het uit vanuit mijn eigen situatie als zzp’er.
Eerst even dit
Je geld staat vastTot aan je pensioen.
Je krijgt geld terugEen deel van je inleg via de belasting.
Je spaargeld is beschermdMeestal tot € 100.000 per persoon.
Het korte antwoord
Wat levert pensioensparen in Nederland op dit moment op?
De hoogste rente die kan wijzigen is 1,70%. Spreek je met de bank af dat je je geld een aantal jaar laat staan (deposito), dan krijg je meer: tot 3,20%. Een rekening openen kost eenmalig €35 tot €50.
1,70%
Hoogste rente die kan wijzigenABN AMRO en Knab
3,20%
Hoogste rente als je geld vastzetASN, Centraal Beheer, SNS, RegioBank
€ 35
Goedkoopst om te openenRabobank, eenmalig
Waar wil je heen?
Keuzehulp
Welke aanbieders passen bij jou?
Drie vragen, daarna zie je welke aanbieders overblijven en waarom.
1. Wil je een betaalrekening openen bij dezelfde bank?
2. Wil je je geld een aantal jaar vastzetten voor een hogere rente?
3. Hoeveel jaar heb je nog tot je pensioen?
Beantwoord de drie vragen, dan zie je welke aanbieders passen.
Dit is geen financieel advies. Het filtert alleen de aanbieders op de punten die jij aangeeft. Kijk daarna zelf naar de voorwaarden bij de bank.
Makkelijk vergelijken
Alle aanbieders van pensioensparen in Nederland
Tien aanbieders, waarvan er acht open staan voor nieuwe klanten. Begin bij wat jij belangrijk vindt: de rente, wat het openen kost, of de vraag of je ook een gewone betaalrekening bij die bank moet hebben.
Wat je eerst moet weten over de rente
Variabele rente
De bank mag deze rente altijd aanpassen, omhoog of omlaag. Je zit nergens aan vast.
Vaste rente
Je laat je geld een aantal jaar staan en krijgt daarvoor een hogere rente die gelijk blijft. Dit heet een deposito.
Gecontroleerd op 22 augustus 2026 · geen betaalde plaatsingen
1,70%
Variabele rente
Nee
Alleen variabele rente
€ 49
Eenmalige kosten
ASN Bank
ASN Pensioen Opbouwen
Nieuw af te sluiten
Geen betaalrekening nodig
1,30%
Variabele rente
tot 3,20%
Vaste rente mogelijk
€ 49
Eenmalige kosten
1,60%
Variabele rente
tot 3,10%
Vaste rente mogelijk
€ 49
Eenmalige kosten
1,60%
Variabele rente
tot 3,20%
Vaste rente mogelijk
€ 49
Eenmalige kosten
1,70%
Variabele rente
tot 2,50%
Vaste rente mogelijk
€ 40
Eenmalige kosten
Nationale-Nederlanden
Aanvullende PensioenOpbouw
Nieuw af te sluiten
Sparen en beleggen te combineren
1,60%
Variabele rente
tot 3,05%
Vaste rente mogelijk
€ 50
Eenmalige kosten
1,60%
Variabele rente
tot 3,15%
Vaste rente mogelijk
€ 35
Eenmalige kosten
Geen
Variabele rente
tot 2,25%
Vaste rente mogelijk
Controleer
Eenmalige kosten
1,30%
Variabele rente
tot 3,20%
Vaste rente mogelijk
€ 49
Online afsluitkosten
RegioBank
Aanvullend Pensioen Opbouwrekening
Voor bestaande klanten
Nieuwe klanten gaan naar ASN Bank
1,30%
Variabele rente
tot 3,20%
Vaste rente mogelijk
€ 0
Geen productkosten
Alle aanbieders in een tabel
Dezelfde gegevens als hierboven, gesorteerd op naam. De vaste rente is de hoogste die de aanbieder noemt, meestal bij de langste looptijd.
| Aanbieder | Variabele rente | Vaste rente tot | Openingskosten | Betaalrekening bij deze bank | Depositogarantie |
|---|---|---|---|---|---|
| ABN AMRO | 1,70% | Alleen variabele rente | € 49 | Ja, ABN AMRO | Nederland |
| ASN Bank | 1,30% | 3,20% | € 49 | Nee | Nederland |
| Brand New Day | 1,60% | 3,10% | € 49 | Nee | Nederland |
| Centraal Beheer | 1,60% | 3,20% | € 49 | Nee, deposito vanaf € 500 | Nederland |
| Knab | 1,70% | 2,50% | € 40 | Ja, betaald Knab-pakket | Oostenrijk |
| Nationale-Nederlanden | 1,60% | 3,05% | € 50 | Nee | Nederland |
| Rabobank | 1,60% | 3,15% | € 35 | Ja, betaald Rabo-pakket | Nederland |
| ING | Alleen vaste rente | 2,25% | Niet vermeld | Ja, bestaande ING-relatie | Nederland |
| SNS (bestaande klanten) | 1,30% | 3,20% | € 49 | Ja | Nederland |
| RegioBank (bestaande klanten) | 1,30% | 3,20% | € 0 | Ja | Nederland |
De hoogste rente is niet automatisch de beste keuze
Kijk ook naar openingskosten, een verplicht betaalpakket, de gewenste looptijd en de regels bij eerder stoppen of overstappen.
Pensioensparen en pensioenbeleggen houden we apart
Deze pagina vergelijkt alleen pensioensparen met rente. Pensioenbeleggen krijgt een eigen vergelijking, omdat rendement, kosten en risico’s daar anders werken. Twijfel je tussen de twee, kijk dan bij sparen of beleggen voor je pensioen.
Reken het uit
Wat levert het jou op?
Percentages zeggen weinig. Vul in wat je per maand kunt missen en hoeveel jaar je nog te gaan hebt, dan zie je het in euro’s.
Je krijgt het tarief terug dat je over je hoogste inkomensdeel betaalt. Kies hierboven de schijf waarin jouw inkomen valt. De teruggave geldt alleen voor inleg die binnen je jaarruimte past. Later betaal je belasting over de uitkeringen, meestal tegen een lager tarief.
Houd rekening met inflatie
Het bedrag hierboven is wat er straks op je rekening staat. Wat je ermee kunt kopen is minder, want alles wordt duurder. Bij 2% inflatie per jaar is € 100 over twintig jaar nog ongeveer € 67 waard in koopkracht van nu.
De rente op een pensioenspaarrekening houdt je koopkracht dus meestal net op peil, en soms iets minder. Het echte voordeel zit in de belastingteruggave: dat deel krijg je er direct bij. Wil je kans op meer dan inflatie, dan kom je uit bij pensioenbeleggen, met de risico’s die daarbij horen.
Eerst dit uitzoeken
Pensioensparen of gewoon een spaarrekening?
Het grote verschil zit niet in de rente, maar in de belasting. Op een pensioenspaarrekening krijg je een deel van wat je inlegt terug van de Belastingdienst. Daar staat tegenover dat je er tot je pensioen niet bij kunt.
| Pensioenspaarrekening | Gewone spaarrekening | |
|---|---|---|
| Rente nu | 1,30% tot 1,70%, of tot 3,20% als je het vastzet | Rond 1,25% bij de grote banken, hoger bij kleinere aanbieders |
| Krijg je geld terug van de belasting? | Ja, 35,75% tot 49,50% van je inleg | Nee |
| Betaal je belasting over je saldo? | Nee | Ja, boven het vrijgestelde bedrag |
| Kun je erbij als je het nodig hebt? | Nee, pas rond je pensioen | Ja, altijd |
| Betaal je later belasting? | Ja, als het wordt uitbetaald | Nee |
| Moet je elke maand inleggen? | Nee | Nee |
Wanneer is pensioensparen logisch?
Als je weinig of geen pensioen opbouwt via een werkgever, en het geld echt kunt missen tot je pensioen. Dat geldt vaak voor zzp’ers, mensen zonder pensioenregeling op het werk, en mensen die een tijd niet gewerkt hebben. Het belastingvoordeel is dan het grootste voordeel, groter dan het renteverschil.
Wanneer kun je beter gewoon sparen?
Als je het geld nog nodig kunt hebben voor een verbouwing, een auto of een buffer. Of als je nu al weinig belasting betaalt, want dan valt het voordeel klein uit. Ook geldt: bouw eerst een gewone buffer op voordat je geld vastzet tot je pensioen. Geld dat vaststaat, kun je niet gebruiken als de wasmachine kapotgaat.
Allebei kan ook. Veel mensen houden een gewone spaarrekening aan voor onverwachte uitgaven, en zetten daarnaast een deel vast voor later.
In de praktijk
Hoe werkt het als je eenmaal een rekening hebt?
De meeste mensen denken dat ze zich vastleggen op een vast bedrag per maand. Dat hoeft niet. Dit zijn de zes vragen die het vaakst terugkomen.
Moet ik elke maand inleggen?
Nee. Je bepaalt zelf of en wanneer je stort. Eén bedrag per jaar mag, elke maand een vast bedrag mag ook, en een jaar overslaan mag net zo goed. Je zit nergens aan vast.
Hoeveel moet ik minimaal storten?
Bij de meeste aanbieders volstaat € 1. Wil je de rente vastzetten, dan geldt vaak wel een minimum: bij Centraal Beheer bijvoorbeeld € 500.
Wanneer moet ik storten?
Wil je de inleg aftrekken van je inkomen over dit jaar, dan moet het geld dit jaar op de rekening staan. Storten in december telt nog mee, storten in januari telt voor het jaar erna.
Wat als ik te veel stort?
Over het deel boven je jaarruimte krijg je niets terug van de belasting. Reken daarom eerst je ruimte uit voordat je een groot bedrag overmaakt.
Kan ik later stoppen?
Ja. Je kunt op elk moment stoppen met inleggen. Het bedrag dat er al staat, blijft gewoon rente opleveren tot je pensioen.
Kan ik overstappen naar een andere bank?
Ja. Je opent een rekening bij de nieuwe bank en die haalt het bedrag op bij je oude bank. Vraag vooraf wat allebei de partijen daarvoor rekenen.
Fase twee
Waar kun je het geld later laten uitkeren?
Sparen voor je pensioen gaat in twee stappen. Eerst leg je jarenlang geld in en krijg je rente. Rond je AOW zet je dat spaarpotje om in een rekening die het bedrag in stukjes aan je uitbetaalt, bijvoorbeeld elke maand. Dat duurt minimaal vijf jaar. Voor die tweede stap mag je naar een andere bank stappen.
Nu
Je opent een rekening
Je doet een korte kennistoets, opent de rekening en stort wat je kunt missen. Hoeveel en hoe vaak bepaal je zelf.
Elk jaar
Je vraagt belasting terug
In je aangifte vul je in wat je hebt gestort. Je krijgt 35,75%, 37,56% of 49,50% terug, afhankelijk van je inkomen. Wel alleen over inleg die binnen je jaarruimte past.
Rond je AOW
Je zet het om
Je kiest een uitkeringsrekening, bij dezelfde bank of bij een andere. Uitstellen mag tot vijf jaar na je AOW-leeftijd.
Daarna
Je krijgt het uitbetaald
Het bedrag komt in termijnen binnen, minimaal vijf jaar lang. Over die uitkeringen betaal je inkomstenbelasting.
Knab is hier de uitzondering. Een lijfrente laten uitkeren kan bij Knab op dit moment niet, zo staat op hun eigen pagina over lijfrente. Wie daar spaart, verhuist het saldo op pensioendatum dus hoe dan ook naar een andere partij. ASN Bank, Brand New Day, Centraal Beheer en Nationale-Nederlanden bieden beide fases zelf aan.
Voor een rekening waar je twintig jaar in zit, weegt dit punt vaak zwaarder dan een tiende procent renteverschil. Vraag daarom vooraf na wat een overstap op pensioendatum kost.
Vaak gezocht
Aanbieders die geen pensioensparen (meer) aanbieden
Een aantal namen komt vaak voorbij bij het zoeken naar een pensioenspaarrekening, terwijl je er geen nieuwe rekening kunt openen. Hieronder staat per naam waar je dan wel terechtkunt.
Aegon
Knab nam de bankproducten van Aegon Bank over in maart 2023. Zoek je Aegon Lijfrente Sparen, dan kom je tegenwoordig uit bij Knab Pensioensparen.
Knab Lijfrente Sparen
Dit losse product wordt niet meer aangeboden. Bestaande rekeningen lopen door. Nieuw openen kan alleen via Knab Pensioensparen.
a.s.r.
Voor nieuwe klanten heeft a.s.r. geen bancaire lijfrente om mee te sparen. Wie daar aanvullend pensioen wil opbouwen, komt uit bij Persoonlijk Pensioen: een lijfrentebeleggingsrekening.
SNS en RegioBank
Beide houden hun lijfrenteproducten beschikbaar voor bestaande klanten. Nieuwe klanten verwijzen zij door naar ASN Bank, dat net als SNS en RegioBank onder de Volksbank valt.
bunq, Revolut, Trade Republic en N26
Deze banken hebben wel spaarrekeningen, maar geen geblokkeerde lijfrenterekening in box 1. Sparen voor je pensioen kan er dus zonder het fiscale voordeel.
Lijfrenteverzekeraars
Allianz, Zwitserleven, Klaverblad en a.s.r. bieden lijfrenteverzekeringen. Daar bepaalt de polis het resultaat en niet een rentepercentage, dus die staan in een eigen vergelijking.
Woordenlijst
Woorden die je steeds tegenkomt
Banken en de Belastingdienst gebruiken hun eigen taal. Hieronder staat wat de tien woorden betekenen die je op deze pagina en op de sites van aanbieders het vaakst ziet.
| Lijfrente | Het officiele woord voor pensioensparen. Een lijfrente is simpelweg een bedrag dat je later in stukjes uitbetaald krijgt, in plaats van in een keer. |
| Banksparen | Hetzelfde als pensioensparen, maar dan gezegd zoals de bank het noemt. Je spaart met rente op een rekening waar je niet zomaar bij kunt. |
| Deposito | Een afspraak dat je je geld een vast aantal jaren laat staan. In ruil krijg je een hogere rente die al die jaren gelijk blijft. |
| Variabele rente | Een rente die de bank mag aanpassen. Kan omhoog, kan omlaag. Je geld blijft wel beschikbaar. |
| Jaarruimte | Het bedrag dat je dit jaar mag inleggen met belastingvoordeel. Hoe hoger je inkomen en hoe minder pensioen je via werk opbouwt, hoe meer ruimte je hebt. |
| Reserveringsruimte | Inleg die je in eerdere jaren had mogen doen, maar niet hebt gedaan. Die mag je tot tien jaar terug alsnog inhalen. |
| Box 1 en box 3 | Vakjes van de belastingaangifte. Je pensioenspaargeld zit in box 1, waar het belastingvoordeel vandaan komt. Gewoon spaargeld zit in box 3, waar je juist belasting over betaalt. |
| Depositogarantie | Een regeling die je spaargeld beschermt als de bank omvalt. Meestal tot € 100.000 per persoon per bank. |
| Waardeoverdracht | Je spaarpot verhuizen naar een andere bank of verzekeraar. De nieuwe partij regelt dat meestal voor je. |
| Factor A | Een bedrag op het pensioenoverzicht van je werkgever. Het laat zien hoeveel pensioen je vorig jaar via je werk hebt opgebouwd. Dat gaat van je jaarruimte af. |
Fiscale ruimte
Hoeveel mag je in 2026 inleggen?
De overheid bepaalt hoeveel je per jaar mag inleggen met belastingvoordeel. Dat bedrag heet je jaarruimte. De rekensom: neem je inkomen van vorig jaar, haal daar € 19.172 vanaf, en neem 30% van wat overblijft. Stort je meer dan dat, dan krijg je over dat extra deel niets terug van de belasting.
Dat bedrag zegt alleen wat je mág inleggen, niet wat je nodig hebt. Hoeveel je werkelijk tekortkomt reken je uit op de pagina over je pensioengat.
Rekensom: je inkomen (tot maximaal € 137.800) min € 19.172, daar 30% van, min je factor A maal 6,27. Factor A staat op het pensioenoverzicht van je werkgever en is nul als je geen pensioen via werk opbouwt. Dit is een schatting. Reken het definitieve bedrag na met het hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst.
Waar vind ik mijn factor A?
Bouw je via een werkgever al pensioen op, dan gaat dat van je jaarruimte af. Hoeveel je vorig jaar via je werk hebt opgebouwd staat als bedrag op je pensioenoverzicht. Dat bedrag heet factor A. Bouw je geen pensioen op via een werkgever, bijvoorbeeld als zzp’er, dan is je factor A nul en vul je dat ook zo in.
Je vindt het op drie plekken:
- Je Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Dat krijg je elk jaar van je pensioenfonds of verzekeraar, per post of digitaal, meestal voor eind september. Kijk bij het kopje over de Belastingdienst, vaak op de laatste pagina.
- De website van je pensioenuitvoerder. Log in bij je eigen fonds of verzekeraar, bijvoorbeeld MijnABP of mijn.nn. Meestal staat het onder pensioenoverzicht of belastingaangifte.
- mijnpensioenoverzicht.nl. Inloggen met DigiD. Weet je niet eens waar je pensioen opbouwt, begin dan hier: je ziet meteen bij welke fondsen je iets hebt staan.
Twee dingen om op te letten. Voor je jaarruimte van 2026 heb je de factor A over 2025 nodig, dus die van vorig jaar. En had je meerdere werkgevers, tel de bedragen dan bij elkaar op.
Staat er geen factor A op je overzicht? Dan is je pensioenregeling al overgestapt naar het nieuwe pensioenstelsel. Zoek dan naar “gebruikte jaarruimte uit deze pensioenregeling”, “pensioenaangroei” of “bedrag aan premies betaald”. Dat getal gebruik je op dezelfde manier. Uiterlijk 1 januari 2028 zijn alle regelingen om.
Ruimte uit eerdere jaren inhalen
Heb je in eerdere jaren niets of te weinig ingelegd? Dan mag je dat alsnog inhalen, tot tien jaar terug. Dat heet reserveringsruimte en die mag je in een keer gebruiken, naast je gewone jaarruimte. Vooral na een goed jaar kan dat schelen.
Reken je eigen bedrag na met het hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst. Dat is dezelfde rekentool waar de banken zelf ook naar verwijzen.
Hoeveel krijg je precies terug?
Dat is geen vast percentage. Je krijgt het tarief terug dat je over je hoogste inkomensdeel betaalt. Hoe meer je verdient, hoe meer je terugkrijgt.
| Jouw inkomen | Je krijgt terug | Bij € 1.000 inleg |
|---|---|---|
| Tot € 38.883 | 35,75% | € 358 |
| € 38.883 tot € 78.426 | 37,56% | € 376 |
| Boven € 78.426 | 49,50% | € 495 |
Twee dingen die dit plaatje bijstellen. In de praktijk valt de teruggave vaak wat hoger uit, omdat je door de aftrek ook meer heffingskorting krijgt. Daar staat tegenover dat je later belasting betaalt over de uitkeringen. Na je AOW-leeftijd is het tarief in de eerste schijf 17,85%, dus meestal een stuk lager dan wat je nu terugkrijgt. Dat verschil is het echte voordeel.
Mijn eigen blik
Wat valt mij op?
De aanbieders lijken op papier sterk op elkaar. Het echte verschil zit in de rente bij jouw looptijd, een verplichte betaalrekening en de regels rond eerder stoppen of overstappen.
Ik zou zelf eerder beleggen dan sparen
Eerlijk gezegd vind ik pensioenbeleggen in de meeste situaties een stuk aantrekkelijker. Bij een rente van 1,30% tot 3,20% houd je na inflatie weinig over. Het belastingvoordeel is bij sparen en beleggen precies hetzelfde, dus dat is geen reden om voor sparen te kiezen. Wie nog twintig of dertig jaar te gaan heeft, laat met sparen naar mijn idee veel liggen.
Pensioensparen zou ik zelf aanraden in twee gevallen. Als je nog ongeveer tien jaar of minder te gaan hebt tot je pensioen, want dan heb je geen tijd meer om een slechte beursperiode uit te zitten. En als je daarnaast een gewone spaarbuffer hebt staan voor onverwachte uitgaven. Zonder die buffer zou ik sowieso niet beginnen met geld vastzetten, of je nu spaart of belegt.
Dit is mijn eigen afweging, geen advies. Beleggen brengt risico met zich mee en je kunt een deel van je inleg verliezen. Bij sparen weet je precies waar je aan toe bent, en voor sommige mensen is die rust meer waard dan een hoger verwacht rendement.
Geen financieel advies
Ik deel mijn eigen uitzoekwerk en ervaring. Of een rekening bij jou past, hangt af van je inkomen, jaarruimte, plannen en risicovoorkeur.
Zo werk ik
Hoe deze vergelijking tot stand komt
Ik controleer de productpagina’s van aanbieders en noteer steeds dezelfde onderdelen. Een aanbieder betaalt niet voor een hogere plek.
Bronnen controleren
Rente, kosten en voorwaarden bij de aanbieder.
Zelf nalopen
Verschillen terugbrengen tot punten die ik zelf wil weten.
Simpel opschrijven
Geen pensioenjargon als gewone taal ook werkt.
Veelgestelde vragen
Per onderdeel staat er een uitgebreide uitleg met eigen rekentool:
- Wat is pensioensparen. De derde pijler, de termen en de nadelen op een rij.
- Jaarruimte berekenen. Hoeveel je dit jaar mag inleggen met belastingvoordeel.
- Reserveringsruimte. De ongebruikte ruimte van de afgelopen tien jaar alsnog benutten.
- Factor A. Het getal van je pensioenoverzicht dat je nodig hebt voor die berekening.
- Pensioengat berekenen. Hoe groot het verschil is tussen je inkomen nu en straks.
- Belastingvoordeel en aftrek. Wat je terugkrijgt en tegen welk tarief.
- Pensioen opbouwen als zzp’er. Wat je opzij zet zonder werkgever.
- Lijfrente uitkering. Wat je overhoudt als je het laat uitkeren.
- Lijfrente afkopen. Wat het kost om het bedrag in één keer op te nemen.
- Beste aanbieders en hoogste rente. De ranglijst op rente en kosten.
Nog even in gewone taal
Wat is een pensioenspaarrekening?
Een spaarrekening waar je niet zomaar geld vanaf kunt halen. Je spaart er extra pensioen mee op, naast je AOW en het pensioen van je werk. Een deel van wat je inlegt krijg je terug via de belasting. Later, als het geld wordt uitbetaald, betaal je daar wel belasting over.
Kan ik mijn geld tussentijds opnemen?
Nee, dat is juist de afspraak. Haal je het er toch uit, dan moet je het belastingvoordeel terugbetalen en komt er meestal een boete bij. Reken dus alleen met geld dat je echt kunt missen.
Is de hoogste rente altijd de beste keuze?
Niet altijd. Kijk ook wat het openen kost, of je verplicht een betaalrekening bij die bank moet nemen, en wat er gebeurt als je later wilt overstappen. Een tiende procent extra rente weegt niet op tegen een pakket van € 5 per maand.
Waarom staat SNS apart vermeld?
SNS houdt deze rekening open voor mensen die er al klant zijn. Ben je nog geen klant, dan stuurt SNS je door naar ASN Bank. Die hoort bij dezelfde bankgroep.
Waar kan ik het beste een pensioenspaarrekening openen?
Dat hangt af van wat jij belangrijk vindt. Wil je de rente lang vastzetten, dan bieden ASN Bank, Centraal Beheer en RegioBank tot 3,20%. Wil je geen betaalrekening bij dezelfde bank, dan blijven ASN Bank, Brand New Day, Centraal Beheer en Nationale-Nederlanden over. Zoek je de laagste openingskosten, dan is Rabobank met € 35 het voordeligst, al hoort daar een betaald Rabo-pakket bij.
Wat is het verschil tussen banksparen en een lijfrenteverzekering?
Bij een bank spaar je gewoon met rente. Je ziet precies wat er staat en het blijft van jou. Bij een verzekeraar koop je een polis: die kan bijvoorbeeld beloven dat je uitkering doorloopt zolang je leeft, hoe oud je ook wordt. Dat kost wel meer. Het belastingvoordeel is bij allebei hetzelfde.
Kan ik een bestaande lijfrente omzetten naar banksparen?
Ja. Je opent eerst de nieuwe rekening bij de bank, daarna regelt die bank de overboeking bij je oude verzekeraar. Jij hoeft er weinig voor te doen. Let op: bij hele oude polissen, van voor 2001, gelden soms andere regels. Vraag dat vooraf na.
Hoe lang moet een lijfrente-uitkering minimaal lopen?
Begin je met uitbetalen rond je AOW-leeftijd, dan moet het minimaal vijf jaar duren. Wil je eerder beginnen, dan moet het juist langer doorlopen. Je mag ook wachten: uiterlijk vijf jaar na je AOW moet het uitbetalen starten.
Wat gebeurt er met mijn geld als ik overlijd?
Het geld blijft van jou. Overlijd je voordat alles is uitbetaald, dan gaat de rest naar je erfgenamen. Zij krijgen het in delen uitbetaald. Bij een oude verzekering was dat vaak anders: daar kon het geld bij de verzekeraar blijven.
Is pensioensparen belastingvrij?
Nee, je schuift de belasting vooruit. Nu krijg je een deel van je inleg terug en je betaalt geen vermogensbelasting over het saldo. Later, als het geld wordt uitbetaald, betaal je er alsnog belasting over. Meestal is dat tarief dan lager dan nu, omdat je inkomen na je pensioen vaak lager is.
Heb ik een kennistoets nodig om zelf een rekening te openen?
Regel je het zelf online, dan krijg je een paar vragen om te laten zien dat je snapt hoe het werkt. Dat duurt een paar minuten. Ga je via een adviseur, dan hoeft die toets niet, maar betaal je wel advieskosten.
Hoe geef ik mijn inleg op bij de belastingaangifte?
In je aangifte inkomstenbelasting vul je het gestorte bedrag in bij de vraag over lijfrentepremies. De bank stuurt je begin van het jaar een overzicht met het bedrag dat je hebt ingelegd. Je moet dit zelf invullen, het gaat niet automatisch.
Is mijn geld veilig?
Spaargeld bij een bank valt onder de depositogarantie, meestal tot € 100.000 per persoon per bank. Kijk wel bij welk land de bank hoort. Knab valt bijvoorbeeld onder de Oostenrijkse regeling, de andere aanbieders op deze pagina onder de Nederlandse.
Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt word?
Dan mag je in bepaalde gevallen eerder bij je geld, zonder de boete die normaal geldt. De voorwaarden verschillen per aanbieder en per situatie. Vraag dit na bij je bank voordat je iets doet.
Wat gebeurt er als mijn rekening op de einddatum staat?
Je krijgt bericht van de bank. Je kiest dan of je het bedrag laat uitbetalen of het nog even laat staan. Uitstellen mag tot vijf jaar na je AOW-leeftijd.
Ik heb al pensioen via mijn werk. Heeft dit dan nog zin?
Dat hangt ervan af. Bouw je via je werk al veel op, dan is je jaarruimte klein of nul en levert inleggen weinig belastingvoordeel op. Reken het uit voordat je begint. Bij een deeltijdbaan of een werkgever zonder pensioenregeling is er vaak wel ruimte.
Hoeveel krijg ik terug van de belasting?
Geen vast percentage: je krijgt het tarief terug dat je over je hoogste inkomensdeel betaalt. In 2026 is dat 35,75% bij een inkomen tot € 38.883, daarna 37,56% tot € 78.426, en 49,50% daarboven. Leg je € 1.000 in bij een inkomen van € 45.000, dan krijg je dus ongeveer € 376 terug. In de praktijk valt het vaak nog iets hoger uit, omdat je door de aftrek ook meer heffingskorting krijgt.
